איך להשתמש בנכס קיים להגדלת הפנסיה 

ונתחיל בסיפור.

ב.ל  אשה בת 42 , נשואה + 3, בעלת עסק עצמאי מזה מספר שנים שלא הפקידה מעולם כספים לתוכנית פנסיונית החליטה שהגיע הזמן לדאוג לפנסיה. כשפנתה לסוכן פנסיוני ליעוץ, הוא סיפר לה שכדי לקבל פנסיה של 5000 ש"ח היא צריכה להפקיד החל מעכשיו סכומים של 2,000-2,500 ש"ח לחודש.

 אני לא יודעת מה עם הפנסיה שלכם. סקר של חברת הביטוח פניקס מראה כי ל-40% מהישראלים אין פנסיה וכ-50% יסתפקו בהכנסה חודשית נמוכה מ-8,000 שקל בגיל הפרישה.

העובדות האלה חמורות ומדאיגות. אבל, כפי שכולנו יודעים, דאגות לא ממש משפרות את מצב העניינים. ולכן, אני רוצה להציע לכם דרך שבעזרתה  תוכלו להגדיל את הפנסיה, ללא צורך בהפקדות חודשיות חדשות או בהגדלת ההפקדות החודשיות הקיימות.

ונחזור לסיפור של ב.ל.

מה שהצעתי לה, הוא מה שאני מציעה לכם –מינוף  הנכס הקיים ( בו אתם גרים)  לטובת הפנסיה העתידית שלך.

מה זה אומר?

הרעיון הוא מאד פשוט. יש לכם דירה שכבר סיימתם לשלם עליה את כל המשכנתא או את חלקה, או שיש לכם הון עצמי קטן? משכנו את הדירה או השתמשו בהון העצמי כדי לרכוש דירה להשקעה. בשנים הקרובות תשלמו עבורה משכנתא (שתכוסה ע"י השכירות) ובעוד כ 15-20 שנים, ההשקעה הזו תהפוך להכנסה חודשית ותהווה תחליף ו/או תוספת לפנסיה החודשית. וכל זה - עם תשלום חודשי קטן מאוד או ללא תשלום בכלל. נחמד. נכון?

מה צריך ?

- נכס בו אתם מתגוררים שניתן למשכן (סיימתם לשלם את המשכנתא או שילמתם חלק ממנה וניתן למשכן חלק זה שוב) או הון עצמי

  קטן.

- נכס להשקעה – במחיר אטרקטיבי ופוטנציאל השכרה גבוה .

איך עושים זאת?

• מבררים מהו ההון שניתן לקבל על משכון נכס המגורים (אותו נכס בו אתם גרים) וקובעים מהו הסכום אותו מיעדים לצורך ההשקעה.
• מחליטים האם אנו מוסיפים לו הון עצמי (מחסכונות).
• שני הצעדים האלה נותנים לנו את מחיר הנכס אותו נקנה.
• מקבלים אישור עקרוני מהבנק (או חברת הביטוח) על הסכום והתנאים הרצויים
• מחפשים,מוצאים וקונים את הנכס הרצוי.
•  לוקחים משכנתא בתנאים אופטימאלים (מותאמת לצרכים וחסכונית).

חשוב  לשים לב לדברים הבאים:

1. הנכס אותו רוכשים

          א. תשואה גבוה - חשוב למצוא נכס שהיחס בין מחיר הנכס לשכ"ד גבוה ככול היותר.

          ב. מיקום – חשוב לבחור נכס שיהיה קל להשכרה, וזאת כדי להבטיח הכנסה קבועה ולצמצם את החודשים בהם הנכס עומד 

              ריק.

 2.  המשכנתא שלוקחים 

      לקיחת משכנתא אופטימאלית היא הכרחית בקניית נכס להשקעה . היא יכולה להיות ההבדל בין השקעה רווחית  להפסד. יש לשים

      לב לשלושת הדברים הבאים :

      א. חשוב לקחת משכנתא המתאימה ליכולות ההחזר(כמה נשלם כול חודש ) וזאת כדי שההשקעה לא תהפוך להתחייבות שאי

          אפשר לעמוד בה.

      ב. תמהיל אופטימאלי- מה זה תמהיל - הלוואה אחת המחולקת למספר חלקים השונים במסלול / תקופה / ריבית  וזאת

          במטרה  לקבל משכנתא העומדת בדרישות האישיות וחסכונית.

      ג. ריביות נמוכות- ריביות נמוכות יעזרו בהקטנת הסכום אותו נחזיר לבנק ויגדילו את רווחיות ההשקעה.

 ועכשיו יש לכם דירה להשקעה, שרכשתם אותה מכספי משכון הדירה הקיימת, וכספי השכירות אותם תקבלו הולכים ישר לתשלום המשכנתא  גם אם כרגע  רואים הכנסה קטנה  מהשקעה זו , בעוד 15-20 שנה, כשהמשכנתא תסתיים ואתם תצאו לפנסיה, תוכלו להינות מהכנסה פסיבית ומתוספת יפה לפנסיה החודשית וזאת ללא השקעה נוספת מצדכם.

והעיקר – הבריאות.